Kreditraten-Tabelle – Monatsrate je 1.000 € Kredit
Monatliche Zins-und-Tilgungsrate je 1.000 € Kreditbetrag für typische Sollzinsen und Laufzeiten von einem bis dreißig Jahren schnell vergleichen.
Monatsrate je 1.000 € bei 1 bis 10 Jahren Laufzeit
Wählen Sie links den jährlichen Sollzins und oben die Laufzeit. Multiplizieren Sie den Tabellenwert mit Kreditbetrag ÷ 1.000.
| Jährlicher Sollzins | 1 Jahr | 2 Jahre | 3 Jahre | 4 Jahre | 5 Jahre | 7 Jahre | 10 Jahre |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0% | 83,33 | 41,67 | 27,78 | 20,83 | 16,67 | 11,90 | 8,33 |
| 2% | 84,24 | 42,54 | 28,64 | 21,70 | 17,53 | 12,77 | 9,20 |
| 4% | 85,15 | 43,42 | 29,52 | 22,58 | 18,42 | 13,67 | 10,12 |
| 6% | 86,07 | 44,32 | 30,42 | 23,49 | 19,33 | 14,61 | 11,10 |
| 8% | 86,99 | 45,23 | 31,34 | 24,41 | 20,28 | 15,59 | 12,13 |
| 10% | 87,92 | 46,14 | 32,27 | 25,36 | 21,25 | 16,60 | 13,22 |
| 12% | 88,85 | 47,07 | 33,21 | 26,33 | 22,24 | 17,65 | 14,35 |
| 15% | 90,26 | 48,49 | 34,67 | 27,83 | 23,79 | 19,30 | 16,13 |
Beispiel: 20.000 € Kredit, fünf Jahre und 6% Sollzins. Faktor 19,33 × 20 = rund 386,60 € Monatsrate. Mit ungerundetem Faktor sind es etwa 386,66 €.
Die Rate enthält Tilgung und Zinsen. Sie ist nicht mit dem monatlichen Zinsbetrag gleichzusetzen.
Individuelle Laufzeit, Zusatztilgung oder kompletter Tilgungsplan?
Die Tabelle ermöglicht den schnellen Überschlag. Die Rechner verwenden ungerundete Werte und zeigen zusätzlich Gesamtzinsen, Restschuld und Zahlungsstruktur.
Langfristige Monatsrate je 1.000 € bei 15 bis 30 Jahren
Lange Laufzeiten drücken die Monatsrate, verlängern aber den Zeitraum, in dem Zinsen auf die Restschuld anfallen. Auch diese Tabelle setzt voraus, dass der Kredit am Ende der angegebenen Laufzeit vollständig getilgt ist.
| Jährlicher Sollzins | 15 Jahre | 20 Jahre | 25 Jahre | 30 Jahre |
|---|---|---|---|---|
| 2% | 6,44 | 5,06 | 4,24 | 3,70 |
| 3% | 6,91 | 5,55 | 4,74 | 4,22 |
| 4% | 7,40 | 6,06 | 5,28 | 4,77 |
| 5% | 7,91 | 6,60 | 5,85 | 5,37 |
| 6% | 8,44 | 7,16 | 6,44 | 6,00 |
| 7% | 8,99 | 7,75 | 7,07 | 6,65 |
| 8% | 9,56 | 8,36 | 7,72 | 7,34 |
Beispiel: 250.000 € werden bei 5% über 30 Jahre vollständig getilgt. 250 × 5,37 ergibt eine geschätzte Zins-und-Tilgungsrate von 1.342,50 € monatlich. Mit voller Genauigkeit liegt die Rate geringfügig anders.
Eine deutsche Baufinanzierung mit kürzerer Sollzinsbindung und Restschuld ist nicht automatisch ein 30 Jahre voll amortisierender Kredit. Dafür muss die Restschuld am Ende der Bindung separat berechnet werden.
Was bewirkt die Laufzeit bei 10.000 € und 6%?
Die folgenden Werte wurden mit dem ungerundeten Annuitätenfaktor berechnet. Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Belastung, erhöht aber bei unverändertem Zins den gesamten Zinsaufwand.
| Laufzeit | Monatsrate | Gesamtzahlung | Gesamtzinsen |
|---|---|---|---|
| 1 Jahr | 860,66 | 10.327,97 | 327,97 |
| 2 Jahre | 443,21 | 10.636,95 | 636,95 |
| 3 Jahre | 304,22 | 10.951,90 | 951,90 |
| 5 Jahre | 193,33 | 11.599,68 | 1.599,68 |
| 7 Jahre | 146,09 | 12.271,19 | 2.271,19 |
| 10 Jahre | 111,02 | 13.322,46 | 3.322,46 |
| 15 Jahre | 84,39 | 15.189,42 | 5.189,42 |
| 20 Jahre | 71,64 | 17.194,35 | 7.194,35 |
| 30 Jahre | 59,96 | 21.583,82 | 11.583,82 |
„Niedrige Rate“ und „günstiger Kredit“ sind deshalb nicht dasselbe. Tragbarkeit und Gesamtkosten müssen getrennt beurteilt werden.
Fünf Jahre Kredit je 1.000 € bei verschiedenen Zinsen
Wenn die Laufzeit gleich bleibt, wird die Wirkung des Zinssatzes sichtbar. Der Zinsanteil der ersten Rate wird aus der anfänglichen Restschuld berechnet; der verbleibende Teil der Rate tilgt Kapital.
| Sollzins | Monatsrate | Gesamtzahlung | Gesamtzinsen | 1. Rate: Zins | 1. Rate: Tilgung |
|---|---|---|---|---|---|
| 0% | 16,67 | 1.000,00 | 0,00 | 0,00 | 16,67 |
| 2% | 17,53 | 1.051,67 | 51,67 | 1,67 | 15,86 |
| 4% | 18,42 | 1.104,99 | 104,99 | 3,33 | 15,08 |
| 6% | 19,33 | 1.159,97 | 159,97 | 5,00 | 14,33 |
| 8% | 20,28 | 1.216,58 | 216,58 | 6,67 | 13,61 |
| 10% | 21,25 | 1.274,82 | 274,82 | 8,33 | 12,91 |
| 12% | 22,24 | 1.334,67 | 334,67 | 10,00 | 12,24 |
| 15% | 23,79 | 1.427,40 | 427,40 | 12,50 | 11,29 |
Die Monatsrate wird in der Tabelle auf Cent gerundet. Gesamtzahlungen verwenden den ungerundeten Rechenwert, daher kann Rate × 60 geringfügig abweichen.
So wird der Faktor auf den Kreditbetrag übertragen
Bei 35.000 € wird der Faktor mit 35 multipliziert. Bei 247.500 € beträgt der Multiplikator 247,5. Die Rechenlogik ist währungsneutral, solange Kreditbetrag und Rate in derselben Währung angegeben werden.
Der Faktor wird nicht nochmals durch 1.000 geteilt. Er enthält bereits die Rate für genau 1.000 Kreditbetrag und setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen.
Für große Kredite ist die Rundung des Faktors sichtbar. Nutzen Sie deshalb die Tabelle als Überschlag und den Kreditrechner für eine genaue Rate.
Annuitätenformel hinter der Kreditraten-Tabelle
i bezeichnet den monatlichen Zinssatz aus jährlichem Sollzins ÷ 12. n ist die Zahl der Monatsraten. Bei 0% wird Kreditbetrag ÷ Monatszahl verwendet.
Die Monatszinsen werden im Modell aus der jeweils offenen Restschuld ermittelt. Innerhalb einer konstanten Rate sinkt deshalb im Zeitverlauf der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil steigt. Die letzte Rate kann wegen Cent-Rundungen etwas kleiner sein.
Banken können abweichende Zinstage, Buchungstermine und Rundungsregeln verwenden. Ein Vertrags-Tilgungsplan hat daher Vorrang.
Sollzins und effektiver Jahreszins erfüllen verschiedene Aufgaben
Der Sollzins steuert die laufende Verzinsung der Restschuld und wird für die reine Annuitätenrate benötigt. Der effektive Jahreszins ist ein breiterer Vergleichswert, der je nach gesetzlichen Vorgaben weitere preisbestimmende Kosten einbeziehen kann.
Wer den effektiven Jahreszins einschließlich Gebühren direkt als Sollzins in die einfache Ratenformel einsetzt, bildet die Vertragsrate möglicherweise nicht korrekt nach. Für den Angebotsvergleich ist der Effektivzins dennoch wichtig. Rate, Gesamtkosten, Gebühren und Versicherungen sollten gemeinsam geprüft werden.
Nutzen Sie für eine Nachrechnung den vertraglichen Sollzins und für den Kostenvergleich die vorgeschriebenen Effektivangaben des jeweiligen Angebots.
Welche Kosten und Kreditformen fehlen?
| Nicht enthalten | Auswirkung | Sinnvoller nächster Schritt |
|---|---|---|
| Abschluss- und Bearbeitungskosten | Erhöhen Gesamtkosten, ohne dem reinen Ratenfaktor zu entsprechen. | Kosten- und Effektivzinsangaben lesen. |
| Versicherung und Wohnnebenkosten | Erhöhen den tatsächlichen monatlichen Abfluss. | Baufinanzierungsrechner verwenden. |
| Schlussrate oder Restwert | Die Rate sinkt, weil ein Teil des Kapitals offen bleibt. | Restschuld ausdrücklich modellieren. |
| Variabler Zins | Künftige Raten können sich ändern. | Mehrere Zinsszenarien rechnen. |
| Sonder- oder Zusatztilgung | Kann Laufzeit und Zinsen reduzieren. | Kreditrechner mit Zusatztilgung öffnen. |
Für kaufmännische Ausbildung und Studium: einen Tabellenwert prüfen
Aufgabe: Prüfen Sie den Faktor für 1.000 €, fünf Jahre und 6% Sollzins.
- Monatszins i = 0,06 ÷ 12 = 0,005.
- Ratenzahl n = 5 × 12 = 60.
- Rate = 1.000 × 0,005 ÷ [1 − 1,005−60].
- Exakter Wert ≈ 19,3328, Tabellenwert 19,33.
Übung: Faktor auf größeren Kredit übertragen
Übung: zwei Laufzeiten vergleichen
Typische Fehler bei Kreditraten-Tabellen
- Den Faktor mit dem ganzen Kreditbetrag statt mit Kreditbetrag ÷ 1.000 multiplizieren.
- Effektiven Jahreszins inklusive Kosten als reinen Sollzins verwenden.
- Nur die Monatsrate vergleichen und Gesamtzinsen ausblenden.
- Eine Volltilgungsrate auf einen Kredit mit Schlussrate anwenden.
- Versicherung, Gebühren oder Wohnnebenkosten in der Tabellenrate vermuten.
- Den gerundeten Überschlag für ein verbindliches Kreditangebot halten.
- Eine feste Rate auf einen variabel verzinsten Kredit übertragen.